[사설] P2P 대출투자, 이것만 피해가면 된다
P2P 대출이란 무엇일까.
그 기반은 크라우드 펀딩에 근거한다.대출을 원하는 사람(채무자)이 온라인 플랫폼을 통해 P2P 대출을 신청하면 투자자 개인의 판단으로 P2P 대출 투자 수익률과 상환 기간에 최종 합의해 진행되는 서비스다.
채무자와 채권자의 입장
1금융권은 이자가 매우 낮아 선호하지만 조건이 매우 까다로워 접근이 어렵다.그래서 접근이 용이한 제2금융권으로 떨어지는데 금리가 매우 높다.(최대 금리 27.9%)
이마저도 안 되는 사람은 제2금융권에 가게 되지만 반복적으로 이용할 경우 신용상으로도 문제가 되기 때문에 1, 2금융권 접근이 아예 어려워지는 악순환을 반복할 수 있다.그러나 P2P 대출의 경우 중금리 대출로 시중보다 이자로 이용할 수 있다.
물가상승률을 반영해 보면 은행에 넣어두기는 아주 조금씩 자기 돈이 깎이고 있음을 느낀다. 결국 손해라는 말과 다름없다.
하지만 P2P 대출 투자는 은행 시중금리보다 높은 수익이 가능하기 때문에 채무자의 신용 및 정보를 확인해 안전한 투자대상을 정하면 더 좋은 투자가 된다.
P2P대출 투자회사와 정보대출 중개업을 하는 회사들이 많이 생겼다.
부동산 담보, 소상공인, 주식 담보, 홈쇼핑 대출까지 다양한 범위에서 기업이 새롭게 탄생했고 소비자 입장에서는 선택의 범위가 더 넓어졌다.
-8%-주요취급대출 : 개인신용, 부동산PF, 법인신용, 부동산담보 - 수익률평균 : 4~19%- 투자수수료 : 없음
- 빌리 - 주요취급대출 : 부동산 PF, 기타담보, 법인신용, 개인신용, 부동산담보 - 수익률 평균 : 6~19% - 투자수수료 : 이자10%
- 루프펀딩 - 주요 취급대출 : 부동산 PF - 수익률 평균 : 6~19% - 투자수수료 : 1년 기준 투자금에 0.96%
- 투게더 앱스 - 주요 취급 대출 : 부동산 담보 - 수익률 평균 : 12~15% - 투자 수수료 : 1년 기준 1.2%
이외에도 팝펀딩, 렌딧, 팬듀 등이 있다.메이커 마다 취급 상품이나 방식이 다른 것 같기도 하지만, 각각 특색을 가지고 있다.
손실이 발생할 수 있는 연체율과 불량률은 회사마다 조금씩 다르지만 대출자의 대상이 모두 다르고 담보 여부가 달라 개인이 쉽게 평가하기는 어렵지 않다.
높은 수익률을 추구하는 성향이라면 무담보 개인신용대출 쪽으로 P2P 대출투자를 진행하면 되고, 반대로 수익률보다 안정성에 더 높은 비중을 둔다면 담보물 위주의 투자를 진행하면 된다.
P2P 대출투자 장점 단점
이제 단점을 보자.원본이나 수익률등을 보장하고 있지 않다고 하는 리스크가 있다.개인의 경우 무담보로 구성되기 때문에 채무자 명단을 잘 가려내야 한다.채권자의 투자금은 나라로부터 보호받을 수 없다.또 수익률이 높은 만큼 세율이 높은(이자소득세 25%+주민세 2.5%, 총 27.5%) 대출중개 플랫폼을 이용할 때는 수수료를 내야 한다. (입출금 수수료는 별도) 채권자가 투자한 자금을 중간에 회수하지 못하는 경우가 많다.채무자는 자신의 개인정보나 신용정보를 공개해야 한다는 리스크가 있다.채무자가 연체 시 채권추심을 통해 채권자는 투자금 회수에 상당한 시간이 걸릴 수 있다.
● P2P 대출 투자, 개인적 소견
사실 채무자에게나 채권자에게나 장점과 단점이 너무 뚜렷하고 위험도 눈에 보이기 때문에 권하지 않는다.
하지만 수익률이 은행 금리에 비해 매우 매력적이어서 투자 성향이 적극적이라면 한 번쯤 시도해 볼 만하다는 게 개인적인 생각이다.하지만 반드시 투자하기 전에 관련 정보에 대한 지식을 쌓고 공부를 한 뒤 하는 것이 좋을 것이다.함부로 접근하다 실수하는 경우가 종종 들리기 때문이다.
좋은 투자 추천을 시작한 지 약 2년이 된다.아마 처음 보는 상품이라 이상하게 생각하는 사람이 많겠지만 어차피 정보다.처음 본 적이 없는 '이런 일도 있구나'라는 지식을 쌓을 수 있으니 마음대로 판단하는 것이 좋겠지.
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